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許多藉款人最終在學生貸款還款方面存在缺口。有時，付款中斷可能是一次簡單的事故造成的，例如錯過了付款。在其他時候，財務困難可能會迫使借款人延期或放棄債務。這些付款缺口可能會影響諸如公共服務貸款寬恕（PSLF）和各種以收入為導向的還款計劃等計劃的學生貸款寬恕時鐘。幸運的是，在大多數情況下，借款人不必為獲得寬恕而重新開始。
寬恕時鐘和付款中斷
一般規則是，付款中斷不會計入學生貸款的寬恕。
在臨時救濟的聯邦學生援助頁面上，教育部解釋說：“ 如果您追求貸款寬恕，那麼任何延期或寬容期都可能不計入您的寬恕要求。這意味著您將無法繼續寬恕，直到您恢復還款。”
但是，有兩個值得注意的例外。 Coranavirus期間的付款暫停應計入寬恕。此外，“以收入為基礎的還款”的“聯邦學生援助”頁面確實指出，經濟困難的延期仍將計入以收入為基礎的還款寬恕所需的20或25年。
對於接受延期或寬恕的借款人來說，最重要的細節可以說是時鐘不會重置。它只是暫停。即使我們通常談論寬恕是在10年，20年或25年之後，但更準確的說法是價值10年，20年或25年。換句話說，這是每月一次的貸款統計，貸款服務商將在做出有關獲得寬恕資格的決定時進行研究。
仍應避免寬容和防禦
即使寬容或屈從並不意味著從寬恕開始，也並不意味著寬容或屈從是一個好主意。
在大多數情況下，延期或寬恕的貸款將繼續積累利息。付款暫停後，應計利息會加回到本金餘額中。此步驟稱為利息資本化。因此，在付款暫停結束時，借款人的貸款餘額較大。
因此，在財務困難期間，借款人通常最好堅持以收入為導向的還款（IDR）計劃。 IDR計劃的月數計入寬恕，每月支付的費用可低至$ 0。
聯邦直接合併與寬恕時鐘
當我們談論重設還款計劃，延期付款，更換工作並更換服務人員。所有這些變化可能會使服務人員更難獲得準確的寬恕付款。
借款人需要確保他們正在追踪寬恕的進度。不知道自己身在何處的借款人將無法確定其貸款服務商是否犯了錯誤。
對於追求公共服務貸款寬恕（PSLF）的借款人來說，最好的工具是就業證明表格（ECF）。提交ECF將會觸發對借款人減免貸款進度的審查，並向借款人提供所需120項認證付款的準確計數。爭取收入驅動的還款計劃的借款人可能需要加倍努力。由於IDR計劃最早會在20年後提供寬恕，因此還有更多記錄需要跟踪。藉這條路的借款人將希望保留付款記錄並跟踪其進度。如果付款方面存在爭議，則有助於提供銀行對帳單和貸款記錄。
理想情況下，借款人不必擔心付款缺口會擾亂他們對學生貸款寬恕的進度。 不幸的是，更大的風險之一是貸款服務商可能會由於差距而導致計算錯誤。 借款人應積極主動並保持詳細記錄，以便他們可以證明自己有資格在原諒時得到寬恕。
.許多藉款人最終在學生貸款還款方面存在缺口。有時，付款中斷可能是一次簡單的事故造成的，例如錯過了付款。在其他時候，財務困難可能會迫使借款人延期或放棄債務。這些付款缺口可能會影響諸如公共服務貸款寬恕（PSLF）和各種以收入為導向的還款計劃等計劃的學生貸款寬恕時鐘。幸運的是，在大多數情況下，借款人不必為獲得寬恕而重新開始。
寬恕時鐘和付款中斷
一般規則是，付款中斷不會計入學生貸款的寬恕。
在臨時救濟的聯邦學生援助頁面上，教育部解釋說：“ 如果您追求貸款寬恕，那麼任何延期或寬容期都可能不計入您的寬恕要求。這意味著您將無法繼續寬恕，直到您恢復還款。”
但是，有兩個值得注意的例外。 Coranavirus期間的付款暫停應計入寬恕。此外，“以收入為基礎的還款”的“聯邦學生援助”頁面確實指出，經濟困難的延期仍將計入以收入為基礎的還款寬恕所需的20或25年。
對於接受延期或寬恕的借款人來說，最重要的細節可以說是時鐘不會重置。它只是暫停。即使我們通常談論寬恕是在10年，20年或25年之後，但更準確的說法是價值10年，20年或25年。換句話說，這是每月一次的貸款統計，貸款服務商將在做出有關獲得寬恕資格的決定時進行研究。
仍應避免寬容和防禦
即使寬容或屈從並不意味著從寬恕開始，也並不意味著寬容或屈從是一個好主意。
在大多數情況下，延期或寬恕的貸款將繼續積累利息。付款暫停後，應計利息會加回到本金餘額中。此步驟稱為利息資本化。因此，在付款暫停結束時，借款人的貸款餘額較大。
因此，在財務困難期間，借款人通常最好堅持以收入為導向的還款（IDR）計劃。 IDR計劃的月數計入寬恕，每月支付的費用可低至$ 0。
聯邦直接合併與寬恕時鐘
當我們談論重設學生貸款寬恕時鐘時，最大的危險可能是聯邦直接合併。
聯邦直接合併流程還清了舊貸款並創建了新貸款。因此，出於寬恕的目的，新貸款從一開始就開始。
在某些情況下，聯邦直接合併是明智之舉。但是，在某些情況下，這可能是一個巨大的錯誤。此外，時間安排非常重要。剛畢業後進行合併可能很聰明，但是十年後合併可能是一個錯誤。
所有借款人都應花些時間了解聯邦直接合併程序及其對他們的還貸策略的影響。
獲得全額付款信用
在還款過程中，借款人可以更改還款計劃，延期付款，更換工作並更換服務人員。所有這些變化可能會使服務人員更難獲得準確的寬恕付款。
借款人需要確保他們正在追踪寬恕的進度。不知道自己身在何處的借款人將無法確定其貸款服務商是否犯了錯誤。
對於追求公共服務貸款寬恕（PSLF）的借款人來說，最好的工具是就業證明表格（ECF）。提交ECF將會觸發對借款人減免貸款進度的審查，並向借款人提供所需120項認證付款的準確計數。爭取收入驅動的還款計劃的借款人可能需要加倍努力。由於IDR計劃最早會在20年後提供寬恕，因此還有更多記錄需要跟踪。藉這條路的借款人將希望保留付款記錄並跟踪其進度。如果付款方面存在爭議，則有助於提供銀行對帳單和貸款記錄。
理想情況下，借款人不必擔心付款缺口會擾亂他們對學生貸款寬恕的進度。 不幸的是，更大的風險之一是貸款服務商可能會由於差距而導致計算錯誤。 借款人應積極主動並保持詳細記錄，以便他們可以證明自己有資格在原諒時得到寬恕。