Algorithmia AI Generated Summary
引導學生貸款借款人度過金融危機，給財務規劃師帶來了一些挑戰。借款人可能有機會利用較低的利率，但是其中一些策略會帶來額外的風險。
大多數計劃者應該能夠將其客戶引導至利用節省利息機會的選擇權。幾乎所有聯邦借款人和大多數私人借款人都應該可以使用這些選擇。
大多數聯邦利率為0％
《 CARES法》規定，到2020年9月30日，大多數聯邦學生貸款借款人將擁有0％的利息。在此期間，借款人無需還款。但是，一些借款人選擇付款以減少本金餘額。
借款人無需採取任何步驟即可註冊0％的利率或延期付款。但是，可能需要刪除自動付款。
關於將付款凍結期限延長至2021年已有一些討論。由於形勢的政治因素，很有可能將0％的利率延長。
保守學生貸款
像大多數其他財務計劃方面一樣，許多客戶希望在金融和經濟動盪期間保持保守。
雖然一些借款人利用0％的聯邦利率作為減少其餘額的機會，但更好的方法可能是將額外付款留在高收益儲蓄帳戶中。產生的利息具有一定價值，但真正的好處是在失業或休假的情況下擁有可用的資金。在冠狀病毒危機期間，指定用於學生貸款的資金可以用作額外的財務儲備。
私人貸款人的幫助
一些貸方簽訂的合同專門為受宣布的國家緊急狀態影響的借款人提供救濟。截至3月13日，冠狀病毒已被宣佈為國家緊急狀態。
具有國家緊急保護的貸款合同通常將為藉款人提供延期的延期或寬容。即使在大多數情況下會繼續增加學生貸款借款人度過金融危機，給財務規劃師帶來了一些挑戰。借款人可能有機會利用較低的利率，但是其中一些策略會帶來額外的風險。
大多數計劃者應該能夠將其客戶引導至利用節省利息機會的選擇權。幾乎所有聯邦借款人和大多數私人借款人都應該可以使用這些選擇。
大多數聯邦利率為0％
《 CARES法》規定，到2020年9月30日，大多數聯邦學生貸款借款人將擁有0％的利息。在此期間，借款人無需還款。但是，一些借款人選擇付款以減少本金餘額。
借款人無需採取任何步驟即可註冊0％的利率或延期付款。但是，可能需要刪除自動付款。
關於將付款凍結期限延長至2021年已有一些討論。由於形勢的政治因素，很有可能將0％的利率延長。
保守學生貸款
像大多數其他財務計劃方面一樣，許多客戶希望在金融和經濟動盪期間保持保守。
雖然一些借款人利用0％的聯邦利率作為減少其餘額的機會，但更好的方法可能是將額外付款留在高收益儲蓄帳戶中。產生的利息具有一定價值，但真正的好處是在失業或休假的情況下擁有可用的資金。在冠狀病毒危機期間，指定用於學生貸款的資金可以用作額外的財務儲備。
私人貸款人的幫助
一些貸方簽訂的合同專門為受宣布的國家緊急狀態影響的借款人提供救濟。截至3月13日，冠狀病毒已被宣佈為國家緊急狀態。
具有國家緊急保護的貸款合同通常將為藉款人提供延期的延期或寬容。即使在大多數情況下會繼續增加利息，國家緊急狀態規定仍可能為藉款人提供建立緊急資金或處理諸如食品，住房和公用事業等基本事項的機會。
其他貸方還為落後的借款人提供特殊計劃，例如“降低Navient利率計劃”。這些程序沒有做廣告，註冊可能是一個挑戰。但是，在某些情況下，借款人在面對財務困境時也許能夠獲得暫時較低的利率。
再融資幾乎不需要分析
傳統上，對聯邦學生貸款進行再融資的決定有些複雜。計劃者需要在再融資的主要好處，較低的利率與借款人可能損失的聯邦津貼之間取得平衡。這些聯邦福利包括以收入為導向的還款計劃和學生貸款寬恕。
在Covid-19期間，分析要簡單得多。不要為聯邦學生貸款再融資。再融資貸方將無法達到聯邦政府提供的0％利率。此外，當存在失業和長期失業的風險時，聯邦保護特別有價值。
但是，擁有高息私人貸款的借款人應認真考慮再融資。以較低的利率為這些貸款再融資可以有兩種方式。首先，確保較低的利率意味著在貸款期限內減少利息支出。其次，選擇更長的還款計劃可以在不確定的時期為藉款人提供更大的靈活性。
目前，利率已接近歷史低點，因此借款人可能會從選擇固定利率貸款中受益。
再融資的複雜因素是，在大流行期間，某些放款人有時會與流動性作鬥爭。因此，應鼓勵借款人與幾個不同的貸方核對利率。信用狀況良好的申請人可能會因為放貸人的資金有限而獲得低利率。
最後的想法：面對難題
Covid-19帶來的許多變化可能會給客戶帶來獨特的挑戰和獨特的機會。
如果您的客戶的決定充滿挑戰，請隨時給我發送電子郵件進行聊天。雖然我不接待個別客戶，但我總是很樂意通過電子郵件回答問題。這些對話對讀者可能非常有幫助，他們通常會在此站點上提供有關新穎有用內容的想法。