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在討論學生貸款借款和負擔能力時，學生應該問的問題是，我可以負擔多少錢？不幸的是，許多學生髮現自己處於一個不得不提出一個更加棘手的問題的位置：我需要賺多少錢來支付學生的貸款？
學生貸款借款人在進入工作隊伍時應仔細考慮學生的債務。那些擁有大量機會的人可能會決定，他們應該採取吸引力較小，但薪水較高的職位，以舒適地度過學生的債務。其他人可能會決定，他們可以跟上學生貸款，並從事更令人滿意但薪水較低的工作。在根據學生的債務水平評估使薪資適合生活的因素時，需要考慮幾個因素。
學生債務類型
聯邦和私人學生貸款之間存在巨大差異。
聯邦學生貸款具有以收入為導向的還款計劃，並且可以選擇寬恕學生貸款。以收入為導向的還款計劃允許借款人根據其收入而不是其欠款來付款。這意味著擁有12萬美元聯邦學生債務的借款人應該能夠按月支付30,000美元的工資。同樣，某個有資格獲得公共服務貸款寬恕的職位的人可能會發現，較低薪水的公共部門薪水是財務上可行的選擇。
私人貸款的靈活性遠遠不夠。儘管有些貸方可能會暫時為暫時的困難提供住房，但藉款人很快將需要找到足夠的工資以跟上學生貸款餘額。以30,000美元的薪水生活，同時試圖償還12萬美元的私人學生貸款將是非常困難的。
不要忽略利率和還款條款
在計劃償還學生債務時，利率是一個巨大的因素。
假設借款人有50,000美元的私人學生貸款。如果貸款利率為11％，還款期限為10年，則藉款人每月需要提供689美元來償還學生貸款。
同樣的50,000美元的債務（利率為3％）每月需要483美元。如果借款人有20年還款計劃，那麼每月還款額僅為277美元。
簡而言之，50,000美元的學生債務可能意味著每月689美元的債務，也可能意味著每月277美元的賬單。
有關降低利率的重要說明：
即使大多數私人貸方都不願意改變貸款條件或降低利率，但藉款人仍可以使用幾種策略來降低利率。那些擁有良好信用評分和收入的人通常可以通過學生貸款再融資來獲得較低利率。
好的經驗法則利率，貸款期限和貸款類型都是巨大的變量，可以極大地改變借款人的“負擔能力”。作為分析的起點，借款人可能希望尋找等於他們總學生債務的起始薪水。
在大多數情況下，擁有60,000美元學生貸款的人會發現，每年60,000美元的工資足以應付自己的債務。
話雖如此，這個簡單的經驗法則只能作為起點。在學生貸款條款之外，還有許多其他變量會影響將什麼收入視為宜居工資。
需要考慮的其他重要變量
學生貸款合同的細節並不是評估薪水是否宜居時要考慮的唯一因素。
生活成本– 50,000美元的薪水在紐約或舊金山不會走高，但在美國許多其他地區，這可能會很舒適。那些想要住在食物和住房更昂貴的地方的人將需要賺更多。
學生貸款借款人在進入工作隊伍時應仔細考慮學生的債務。那些擁有大量機會的人可能會決定，他們應該採取吸引力較小，但薪水較高的職位，以舒適地度過學生的債務。其他人可能會決定，他們可以跟上學生貸款，並從事更令人滿意但薪水較低的工作。在根據學生的債務水平評估使薪資適合生活的因素時，需要考慮幾個因素。
學生債務類型
聯邦和私人學生貸款之間存在巨大差異。
聯邦學生貸款具有以收入為導向的還款計劃，並且可以選擇寬恕學生貸款。以收入為導向的還款計劃允許借款人根據其收入而不是其欠款來付款。這意味著擁有12萬美元聯邦學生債務的借款人應該能夠按月支付30,000美元的工資。同樣，某個有資格獲得公共服務貸款寬恕的職位的人可能會發現，較低薪水的公共部門薪水是財務上可行的選擇。
私人貸款的靈活性遠遠不夠。儘管有些貸方可能會暫時為暫時的困難提供住房，但藉款人很快將需要找到足夠的工資以跟上學生貸款餘額。以30,000美元的薪水生活，同時試圖償還12萬美元的私人學生貸款將是非常困難的。
不要忽略利率和還款條款
在計劃償還學生債務時，利率是一個巨大的因素。
假設借款人有50,000美元的私人學生貸款。如果貸款利率為11％，還款期限為10年，則藉款人每月需要提供689美元來償還學生貸款。
同樣的50,000美元的債務（利率為3％）每月需要483美元。如果借款人有20年還款計劃，那麼每月還款額僅為277美元。
簡而言之，50,000美元的學生債務可能意味著每月689美元的債務，也可能意味著每月277美元的賬單。
有關降低利率的重要說明：
即使大多數私人貸方都不願意改變貸款條件或降低利率，但藉款人仍可以使用幾種策略來降低利率。那些擁有良好信用評分和收入的人通常可以通過學生貸款再融資來獲得較低利率。
好的經驗法則利率，貸款期限和貸款類型都是巨大的變量，可以極大地改變借款人的“負擔能力”。作為分析的起點，借款人可能希望尋找等於他們總學生債務的起始薪水。
在大多數情況下，擁有60,000美元學生貸款的人會發現，每年60,000美元的工資足以應付自己的債務。
話雖如此，這個簡單的經驗法則只能作為起點。在學生貸款條款之外，還有許多其他變量會影響將什麼收入視為宜居工資。
需要考慮的其他重要變量
學生貸款合同的細節並不是評估薪水是否宜居時要考慮的唯一因素。
生活成本– 50,000美元的薪水在紐約或舊金山不會走高，但在美國許多其他地區，這可能會很舒適。那些想要住在食物和住房更昂貴的地方的人將需要賺更多。
財務紀律–嚴格預算並不適合每個人。有些人努力控制其支出。如果財務紀律不是優勢，那麼依靠學生債務和較低的起薪來收緊預算可能會面臨更大的挑戰。
其他財務目標–那些希望在20多歲時退休或在放學后買房的人將需要賺更多的錢。雖然可以節省退休金並償還學生債務，但更高的薪水卻有很大的不同。同樣，有學生債務的人也可以申請抵押，但收入增加會使事情變得容易得多。