結婚對許多人來說是一個歡樂的時刻，也是夢想成真。 一想到婚姻，腦海裡就會浮現出激動人心的婚禮、蜜月和美好的未來。 不幸的是，學生貸款債務會給婚姻帶來沉重的負擔。今天，我們將研究學生貸款如何影響婚姻，並討論將任何潛在影響降至最低的策略。 正如每段關係都是獨一無二的，學生債務的影響也會產生獨特的後果。 關鍵是要了解學生債務如何影響每月的財務、稅收策略和生活方式。 通過了解這些不同變量如何相互作用，夫妻可以製定針對他們需求的計劃。第一步是就學生貸款進行誠實的討論……
與你的另一半談論學生債務
現在不是把大學生貸款炸彈投在愛情上的好時機。做得太快，你可能會嚇跑他們。等太久了，你一直在隱藏一個秘密。為了讓談話盡可能順利，第一步是確保你對你的學生債務有一個深入的了解。問自己一些問題，例如：
1.你欠多少錢？
2.你的償還計劃是什麼？
3.你們的利率是多少？
4.這需要多長時間？
許多借款人不知道所有這些問題的答案。有些人負債累累，以至於他們不知道如何還清。其他人可以指出他們將消除債務的確切月份和年份。無論您屬於哪個範疇，您的債務都會影響您的未來，並且可能會影響您另一半的未來。學生債務的一個主要影響是它會影響夫妻納稅的方式。
已婚夫婦：我們應該共同報稅還是分開報稅？
學生貸款的稅收籌劃是一種微妙的平衡行為。聯合報稅有很多稅收優勢。快速瀏覽一下稅級表可以看出，大多數夫婦可以通過選擇聯合申報（而不是分開申報）來節省一大筆稅款。然而，對於聯邦借款人來說，聯合申報可能是收入驅動還款 (IDR) 計劃的一個主要問題。
IDR 計劃的借款人，如即付即用 (PAYE)，將其每月可支配收入的一部分用於學生貸款。政府使用您納稅申報表上的收入來計算您的可支配收入。除非您單獨提交，否則政府將在計算中包括您配偶的收入。這可能會導致更高的每月付款。
貸款模擬器允許您和您的配偶嘗試不同的收入水平、報稅策略和還款計劃，以查看哪種方式最有效。您和您的配偶還需要將單獨提交的成本與單獨提交的潛在每月還款節省進行比較。夫妻可以選擇在 4 月份降低稅收或全年降低學生貸款支付額。如果您的稅款由專業人士提交，您應該與他們討論這個話題。
小心不要忘記你的目標！降低學生貸款的最低月供是一件好事，但消除債務是目標。如果您的配偶正在為諸如公共服務貸款寬恕之類的學生貸款寬恕計劃而努力，那麼追求盡可能低的付款可能是有意義的。如果沒有，每月支付更高的學生貸款可能不是最糟糕的事情，因為它會迫使您更快地償還債務，從而節省利息。
學生債務的婚姻懲罰
稅收分析的數學應該清楚地說明一件事：聯邦學生貸款借款人追求寬恕或以收入為導向的還款計劃，結婚的成本是可衡量的。婚姻懲罰的確切費用將取決於許多不同的情況，但兩個單身人士在經濟上可能比已婚夫婦更好。
為退休存錢
儘管對某些人來說很遙遠，但大多數夫婦都期待有一天退休。學生債務可能是退休儲蓄的一大障礙。
退休數學可能看起來很複雜，但基本概念很簡單。讓興趣為您服務。在退休賬戶中存錢可以讓這筆錢隨著時間的推移而增長。您越早開始儲蓄，您的錢就越能發揮作用。學生貸款以相反的方式運作。時間和興趣是敵人。
在為退休儲蓄方面，已婚夫婦比單身人士更有優勢。兩種收入可能意味著兩種不同的退休計劃。或者，如果配偶在工作中擁有出色的退休計劃，則這對夫婦可以將其退休計劃集中在配偶的收入上。其他收入可用於償還學生債務。因此，夫妻退休計劃的優勢是靈活性。權衡償還學生債務或為退休儲蓄的選擇可能會很棘手。關鍵是要充分利用每一元。
結論
大學生借貸會對關係和婚姻的許多動態產生巨大影響。確保學生貸款不會破壞關係的關鍵是了解後果並製定計劃。