在選擇財務公司時，許多企業家犯了一個錯誤，即只關注利率而忽略了其他因素。雖然在選擇商業財務時利率很重要，但這並不是全部。您應該警惕為了幾個百分點的利率而放棄過多的控制和靈活性。否則，任何形式的挫折都可能使您的業務以及您必須提供的任何資產作為抵押品以確保較低的利率處於風險之中。 先了解，再選擇財務公司 不同的銀行提供不同的貸款產品。關鍵差異通常隱藏在細則中。查找以下信息。 不同的財務公司提供哪些類型的貸款？ 財務授權政策和程序是什麼？誰將授權您的貸款？ 您的貸款或業務類型是否有專門的客戶經理？這些人有時可以更好地欣賞和了解您的業務。 您的客戶經理願意與您協商嗎？例如，您能否在還款條款上獲得更低的費用和更大的靈活性？ 不要只相信財務公司的話。利用您的業務聯繫網絡。向他們詢問他們在特定銀行的經歷、服務質量、他們可能遇到的任何問題、什麼是可協商的、什麼是不可協商的，以及銀行在貸款建議中尋找什麼。 在向財務公司承諾之前，您應該考慮以下五個因素 1.財務期限 貸方願意提供多長時間的貸款期限？更長的期限意味著更高的借貸成本，但這可能是您想要承擔的費用，以確保您不會遇到現金流問題。 2.財務規模 您的財務公司願意為您的項目成本提供多少百分比的資金？這將決定您必須進行多大的投資，以及與第二家銀行的貸款關係多樣化是否有意義。 3. 靈活性 財務公司在還款方面的靈活性如何？作為一名商務人士，您知道即使是最好的計劃也可能由於不可預見的發展而出錯。與您的銀行家坦誠討論如果您發現自己無法按期償還貸款會發生什麼，這一點很重要。例如，您的銀行會允許您暫時中止本金還款嗎？提前發現很重要，而不是在危機期間。 4. 抵押品 在違約的情況下要求您提供哪些保證？如果您拖欠財務，財務公司可以上法庭獲得出售抵押品的權利。這始終是最後的手段，因為每個人都會在這個過程中失敗。抵押品可以包括您的應收賬款、質押和留置權（設備和其他固定資產）、庫存、房地產、個人擔保和第三方擔保。您提供的抵押品類型取決於您的業務性質、銀行的條款和條件以及您必須談判的餘地。您應該知道在違約的情況下您可能會失去哪些資產。這種風險可能會超出您的業務範圍，包括個人資產。 5. 財務報告和契約 銀行要求哪些報告和財務義務？大多數貸款條款都有財務報告義務，要求必須每年向銀行提供財務報表和報告。較小的貸款通常對報告要求的要求較低。契約是銀行與借款人之間的協議，借款人通過該協議同意一系列條件以獲得貸款。如果契約被破壞，貸款條款就會被違反，銀行可能會要求償還全部貸款。例如，作為契約的一部分，您可能同意不再進一步貸款或將某個財務比率維持在特定水平。

良好的信用記錄：在您的信用報告中及時付款，很少甚至沒有逾期或錯過付款（尤其是在最近幾年），可以讓貸方確信您負責任地管理債務。大多數貸方還更喜歡沒有諸如破產或止贖等負面事件的信用報告。

結婚對許多人來說是一個歡樂的時刻，也是夢想成真。 一想到婚姻，腦海裡就會浮現出激動人心的婚禮、蜜月和美好的未來。 不幸的是，學生貸款債務會給婚姻帶來沉重的負擔。今天，我們將研究學生貸款如何影響婚姻，並討論將任何潛在影響降至最低的策略。 正如每段關係都是獨一無二的，學生債務的影響也會產生獨特的後果。 關鍵是要了解學生債務如何影響每月的財務、稅收策略和生活方式。 通過了解這些不同變量如何相互作用，夫妻可以製定針對他們需求的計劃。第一步是就學生貸款進行誠實的討論…… 與你的另一半談論學生債務 現在不是把大學生貸款炸彈投在愛情上的好時機。做得太快，你可能會嚇跑他們。等太久了，你一直在隱藏一個秘密。為了讓談話盡可能順利，第一步是確保你對你的學生債務有一個深入的了解。問自己一些問題，例如： 1.你欠多少錢？2.你的償還計劃是什麼？3.你們的利率是多少？4.這需要多長時間？ 許多借款人不知道所有這些問題的答案。有些人負債累累，以至於他們不知道如何還清。其他人可以指出他們將消除債務的確切月份和年份。無論您屬於哪個範疇，您的債務都會影響您的未來，並且可能會影響您另一半的未來。學生債務的一個主要影響是它會影響夫妻納稅的方式。 已婚夫婦：我們應該共同報稅還是分開報稅？ 學生貸款的稅收籌劃是一種微妙的平衡行為。聯合報稅有很多稅收優勢。快速瀏覽一下稅級表可以看出，大多數夫婦可以通過選擇聯合申報（而不是分開申報）來節省一大筆稅款。然而，對於聯邦借款人來說，聯合申報可能是收入驅動還款 (IDR) 計劃的一個主要問題。 IDR 計劃的借款人，如即付即用 (PAYE)，將其每月可支配收入的一部分用於學生貸款。政府使用您納稅申報表上的收入來計算您的可支配收入。除非您單獨提交，否則政府將在計算中包括您配偶的收入。這可能會導致更高的每月付款。 貸款模擬器允許您和您的配偶嘗試不同的收入水平、報稅策略和還款計劃，以查看哪種方式最有效。您和您的配偶還需要將單獨提交的成本與單獨提交的潛在每月還款節省進行比較。夫妻可以選擇在 4 月份降低稅收或全年降低學生貸款支付額。如果您的稅款由專業人士提交，您應該與他們討論這個話題。 小心不要忘記你的目標！降低學生貸款的最低月供是一件好事，但消除債務是目標。如果您的配偶正在為諸如公共服務貸款寬恕之類的學生貸款寬恕計劃而努力，那麼追求盡可能低的付款可能是有意義的。如果沒有，每月支付更高的學生貸款可能不是最糟糕的事情，因為它會迫使您更快地償還債務，從而節省利息。 學生債務的婚姻懲罰 稅收分析的數學應該清楚地說明一件事：聯邦學生貸款借款人追求寬恕或以收入為導向的還款計劃，結婚的成本是可衡量的。婚姻懲罰的確切費用將取決於許多不同的情況，但兩個單身人士在經濟上可能比已婚夫婦更好。 為退休存錢 儘管對某些人來說很遙遠，但大多數夫婦都期待有一天退休。學生債務可能是退休儲蓄的一大障礙。 退休數學可能看起來很複雜，但基本概念很簡單。讓興趣為您服務。在退休賬戶中存錢可以讓這筆錢隨著時間的推移而增長。您越早開始儲蓄，您的錢就越能發揮作用。學生貸款以相反的方式運作。時間和興趣是敵人。 在為退休儲蓄方面，已婚夫婦比單身人士更有優勢。兩種收入可能意味著兩種不同的退休計劃。或者，如果配偶在工作中擁有出色的退休計劃，則這對夫婦可以將其退休計劃集中在配偶的收入上。其他收入可用於償還學生債務。因此，夫妻退休計劃的優勢是靈活性。權衡償還學生債務或為退休儲蓄的選擇可能會很棘手。關鍵是要充分利用每一元。 結論 大學生借貸會對關係和婚姻的許多動態產生巨大影響。確保學生貸款不會破壞關係的關鍵是了解後果並製定計劃。

找到最好的學生貸款並不需要很長時間，但這確實需要一些思考。